Часто слышу фразу: «Вот, когда накоплю капитал, тогда и вложусь! Я не верю, что можно накопить!»
Считаю, что это отговорка! Люди с подобными мыслями так и не начинают копить и приближаться к своей цели. Если у вас есть цель и четкий план, то откладывая даже по 200 долларов в месяц, через год-два вы увидите результат: на счете накопится приличная сумма без больших трудозатрат.
Такую возможность дает стратегия, которая называется «Английский способ инвестирования» или «unit-linked».
Преимущества английского способа инвестирования
Стратегия инвестирования «unit-linked» появилась в Англии в 60-х годах прошлого столетия. Преимущества прозрачны, очевидны и главное — капитал, законный, ликвидный, защищен английским и российским законодательством от посягательств государства, судов, легко наследуется и отделен от активов компании, через которую производится инвестирование.
На бумаге он выглядит, как полис страхования жизни, со всеми правами владения и распоряжения, а по факту, в соответствии с законодательством, это гибкий инструмент инвестиционного накопления, который защищен от посягательства других лиц, государства, судебных предписаний и лиц, которые не указаны как бенефициары.
Гибкость его в том, что взносы могут быть как ежемесячными, так годовыми или единовременными. Также он освобожден от налогообложения в течение всего времени инвестирования, до момента выплаты по полису. Платформа страховой компании дает доступ к сотням фондов (mutual fund, ETF) от мировых управляющих компаний (BlackRock, GP Morgan, Fidelity и других), в которые не зайдешь как частное лицо с суммой меньше 100 тысяч долларов. Например, при плане 500 долларов человек решает вложить в индекс крупнейших американских компаний S&P500. Сегодня 1 unit (единица владения) этого фонда стоит 50 долларов. Получается, после внесения первого взноса 500 долларов и последующего инвестирования, человек владеет 10 юнитами. Исторически S&P500 ежегодно растет в среднем на 10% в год.
На цифрах это выглядит так :
10*(50+0,1*50)=550 долларов
С последующим внесением пополнения в свой план количество будет изменяться пропорционально стоимости юнита:
500/55=9,09 юнитов
Сравнительный анализ
Какой банк или брокер вам может дать такую доходность и такие условия как в английском методе инвестирования?
Банки смешают ваши деньги в общей корзине и вложат в интересующий их проект, например, в строительство неликвидной недвижимости, я не говорю уже о грабительской процентной ставке, которая не покрывает даже инфляции. Есть плюс –защищено законодательством на 1,4 млн рублей.
Обращение к брокерам приводит к более рискованным стратегиям инвестирования, не застраховано от потерь и не защищено законодательством. Что выглядит весьма сомнительно.
А если вы взрослый человек с семьей? Вариант наследования банковских вкладов и брокерских счетов усложняется российским законодательством и формированием наследной массы.
Пример из жизни
Одна из моих клиенток (на тот момент ей было 25 лет, 2016 год) начала инвестировать с 200 долларов. Цель стояла — накопить капитал, чтобы быть более финансово независимой для реализации карьерных целей и личного роста. Для нее мы выбрали, как раз, стратегию накопления по английскому методу инвестирования через одну из наших компаний-партнеров.
И, когда в начале 2018 года клиентка получила выписку по счету, была приятно удивлена и поблагодарила меня за прибавку в 10% к ее накоплениям. А позже дала мне feedback, что решиться было сложно и непривычно, но результат превзошел ее ожидания и это мотивирует продолжать и пробовать что-то новое в финансовом инвестировании.
Английский метод решает несколько очень важных задач: накопить капитал, диверсифицировать капитал, защитить от преследования, удобство использования, освобождение капитала от налогообложения. Какой финансовый инструмент даст вам столько преимуществ!
Одним из ключевых и важных аргументов для многих людей, кто хочет сберечь свои капиталы — это гарантии! В некоторых видах полисов существует гарантия, что по истечении полиса, как минимум, 100% внесенных в контракт средств к вам вернется, сколько бы не стоил ваш портфель на момент выхода из контракта, мы говорим об отрицательной величине. Такие гарантии компания дает за определенные комиссии, которые увеличивают стоимость обслуживания полиса в год. То есть, если вы боитесь рисков или хотите перестраховаться, вы можете выбрать такой полис и жить спокойнее.
Конечно же, есть полисы без, так называемых, гарантий, которые будут дешевле в обслуживании, но они из-за этого не будут менее экологичными, ведь при правильной инвестиционной стратегии за длительный срок полиса прибыль неизбежна!
Вы спросите, а как же негосударственные пенсионные фонды (НПФ)?
Главный аргумент не в пользу НПФ – отсутствие доверия населения, отсутствие уверенности в стабильном законодательстве и длинной истории у пенсионной системы из-за нескольких пенсионных реформ в течение 20 лет с замораживанием и потерей пенсионных сбережений. Также большую роль играет нестабильность национальной валюты и ограниченность финансовых инструментов, из которых будет составлен инвестиционный портфель инвестора. Состав и структура портфеля зафиксированы в законодательстве — это ценные бумаги российских эмитентов и только 20% портфеля может быть ценные бумаги иностранных эмитентов.
Учитывая все эти факторы, я не рекомендую этот рискованный инструмент.
Если у человека существуют объективные препятствия для инвестирования за рубежом, можно рассмотреть использование индивидуального инвестиционного счета в РФ, где деньги заводятся в рублях, а инвестиции в ценные бумаги иностранных эмитентов номинированные проходят в долларах США. Этот счет предоставляет налоговые льготы и удобство для пополнения и использования. Вы спросите, где нюансы? Эта стратегия реализуется через российские биржи и обслуживание дороже, чем в Европе и штатах!
Решение за вами!
Есть множество финансовых решений для достижения ваших целей как в России, так и за рубежом.
Как сказал Эйнштейн: «Если вы хотите изменить что-то в своей жизни, вы должны брать и менять.»
Конечно, предварительно записавшись на финансовую диагностику.
